カードローンのご返済のこつ

カードローンを適切に返済するには、まず、落ち着いて今現在の状況と、今までの借り入れと返済の流れを把握する事です。把握していくと、利息の払いすぎなどが見えてきます。さらに、頑張って返済をした後は、返済金利が減り毎月の返済金額がずいぶんと減った事にも気付いてきます。次に返済方法に注目する事が大切です。例えば第一回支払日が10月15日で、第二回支払日が11月15日、第三回支払日が12月15日だとする場合、特別に残業などを頑張って収入が増えたので、第一回支払分と第二回支払分を10月15日に支払ったとします。次の支払日は、12月15日ですが、待つことなく、11月15日に繰り上げて支払していく事が返済金利を増やさないこつです。支払日が先になると言うことは、その分、利息も増えるからです。

また、カードローンの手数料に注目する事も大切です。提携ATMから支払をすると、100円から200円ぐらいの利用手数料が発生します。銀行振り込みを利用する場合も振込み手数料が発生します。それらのコストがかからないようにすることが重要です。カードローンの借り換えを検討する事も重要です。金利を低く変えられるメリットがあるからです。金利の高い今のA社から金利の低いB社に借り換えるといった具合です。つまりB社から新規借り入れの申し込みをして審査を受けて、お金を借りて、A社の借入残高をゼロにしてしまうのです。後は、B社の金利の低い借り入れ金を返していくだけです。ただし手数料のかかる支払い方法になっていないかなど、本当に得をしているかを慎重に確認する必要があります。カードローンの借り入れ件数をまとめるのも有効な方法です。支払いする毎に手数料がかかっていたり、金利が高い場合はその分の借入を返済して、支払いする毎に手数料がかからない金利の低い会社からの借り入れを増やす方がお得です。支払い日もまとまってすっきりしますので、ストレスも軽くなります。(おすすめカードローン厳選3社

カードローンを借り換える意味とは

カードローンはどこを選んでも同じだと思う人もいるかもしれませんが、細かい部分を比較してみるとそれが結果的には大きな差となることもあるので、利用をしている人は今現在利用をしている業者が本当に一番いいのかということを考えて他にいいカードローンがあれば借り換えをしてみると良いでしょう。借り換えをする場合に最もメリットが大きいものとしては、金利が安くなるというものがあり現在借りている業者よりも安く借りることができれば、毎月同じ金額を返済していても返済総額が少なくなるわけですから、より有利な条件で借りることができる場所があるのであれば借り換えない手はありません。残額がごくわずかで下手に借り換えたほうが、細かい手数料の分で損をしてしまうというのであれば借り換える意味はありませんが、残額が多くて返済に時間がかかりそうだというときにはできるだけ金利の安い業者を選んだほうが返済の負担は軽減されるので長く借りているのであれば業者の比較をするようにしてみましょう。

次に月々の返済額を抑えることができるという利点もあり、カードローンは業者ごとによって最低返済額が変わってきます。月々の返済が厳しいというときには、最低返済額が少ない業者を選ぶことによって月々の返済の負担を軽減することができます。注意すべき点としては月々の返済が減るということは、元本の減りが遅くなってしまうわけですから総返済額は大きくなってしまうので、苦しいときには最低返済額で余裕がある時には繰り上げ返済を行なうなどして行かないと長い目で見ると負担は大きくなっているということがあるので気をつけましょう。カードローンは一度契約をするとそのまま同じ業者を利用し続けるという人も多いものですが、多少手間でも借り換えたほうがメリットが大きいこともあるので、たまには契約を見直してみてより有利に借りることができる業者がないかをチェックすることが返済の負担を減らすのに効果的です。

カードローン申込時の在籍確認のタイミングと対応方法

カードローンに申込みを行うと、大抵の場合は職場に電話で在籍確認が行われます。これは、本人が申告した通りに本当に職場に勤務しているかを確認するためです。現住所は運転免許証などで確認することができますが、職場に勤務しているかどうかの確認は電話で直接確認を行わざるを得ません。カードローンの申込を行ってから職場に在籍確認が行われるタイミングですが、最初に行われる仮審査の段階で実施されるケースがほとんどです。ただし、一部の金融会社では本審査の際に行われる場合があります。在籍確認の電話の際に電話オペレーターは消費者金融であれば個人名で、銀行であれば銀行名を名乗ります。本人への取り次ぎをお願いする程度の簡単な内容です。

銀行であれば銀行名を名乗りますが、カードローンであることが分からないように配慮が行われます。最近は、従業員の個人情報を外部に漏らさないようにする会社も増えています。そのような会社は在籍確認の電話が来ても、用件を聞くまでは本人への取りつぎや、そのような人が居ることすら教えてくれない場合があります。従業員の個人情報保護などの目的で従業員の存在を教えてくれない場合には、あらかじめ借金の申込みで在籍確認の電話連絡が来ることを職場の関係者に伝えておかなければなりません。どうしてもカードローンに申込んだことを知られたくない場合には、金融会社の人にお願いして別の要件を用意することができる場合があります。在籍確認の電話では個人名や銀行名を偽ることができませんが、要件を僅かに変える程度であれば応じてもらえます。例えばカードローンではなくてクレジットカードの申込みとか、キャンペーンの案内などの別の要件で電話をかけたことにしてもらえる場合があります。電話をかけるオペレーターを男性または女性に指定することも可能です。どうしても電話連絡されると困るのであれば、在籍確認が行われないカードローンを選ぶことができます。職場の事業所名が記された社会保険の健康保険証を提示すれば、在籍確認を省略する金融会社も存在します。

カードローンを利用する場合の適用金利について

ご自身の収入や貯蓄などでは賄えないようなお金が必要になった場合に利用されるのがカードローンです。住宅ローンや教育ローン、マイカーローンなど利用する目的が定まっているローンもありますが、カードローンの場合は、利用使途が決まっていません。仮にギャンブルの軍資金としてお金を借りたい場合でも、融資をしてくれるのです。目的別ローンは、年利で数パーセントの金利負担でよいのですが、カードローンの場合は、最大の18%もの高い金利を課せられるのです。

日割りで金利分が加算されていきますので、お金を借りてからすぐに返済すればするほど、負担分は少なくて済みます。カードローンの前身にあたるのが、サラ金です。やくざのような怖いお兄さんが無理に取り立てを行うもので、借金地獄に陥ることや、自己破産をしなければならなくなるなど、良いイメージは全くありません。

しかし、債務整理をしなければならない消費者が多発したことなどをふまえて、利息制限法という法律が適用されています。かなり安くなりましたが、それでも18%は決して安いものではないです。カードローン会社にはさまざまな業態があります。銀行系、信販系、消費者金融系、ヤミ金などです。銀行系のカードローンサービスを利用すれば、適用金利を上限ではなく、安くしてくれるケースもありますし、銀行のサービスだからこそ安心できます。

消費者金融系でも大手のカードローン業者であれば、不法な金利を課することはありません。金利が高いカードローンを利用する際に注意しなければならないことは、審査をクリアして融資を受けることができましても、必要以上にお金を借りないこと、なるべく早く返済することを忘れないことです。ですから、借りる際には、本当に借りなければならないのかということと、借りなければならない場合には、どのように確実に返済するのかということを念頭に置く必要があります。利用限度額までならいつでもお金を借りられると思い、ついついお金を借りてしまいますと、毎月の返済すらできない状況に陥ってしまうのです。

銀行と消費者金融のカードローンの比較

カードローンで借り入れをするのであれば、その借り入れ先としては、銀行と消費者金融という、ふたつの種類がまず挙げられます。同じカードローンとはいうものの、それぞれに特徴がありますので、希望する条件にあったほうを選ぶということがたいせつになってきます。まずは銀行のカードローンですが、こちらは金利がきわめて低く、しかも限度額が大きいということが特徴であるといえます。金利が低いということは、トータルでみたときの返済額が少なくてすむということになりますので、返済という面ではかなり楽になるといえます。

また、限度額についても、通常であればとても借り入れることができないような金額であったとしても、その人の収入や職業などといった審査の際に問われる項目で高得点を上げることができていれば、すんなりと借り入れが認められる可能性があるということを意味していますので、一度に多額のお金が必要という人にとっては、銀行系のカードローンはかなりメリットが大きいということができます。

いっぽうの消費者金融のカードローンですが、こちらは金利はやや高い場合が多く、限度額についても銀行ほどではありませんので、どちらかといえば、給料日までのつなぎのお金がほしいとか、冠婚葬祭のために急な出費が出てしまったといった、少額で緊急的なお金の需要に対応しているものといえます。そのかわりとして、審査のスピードがきわめてはやく、なかには申し込みをしたその日の午後には審査を終えて口座に入金をしてもらえるといったところもあります

そこまでではなくても、当日中か翌日には審査が終了して、申し込みの次の日には口座入金があるといったところがほとんどです。銀行とはちがって審査の内容についても緩いところが多く、パートやアルバイトであっても借り入れが認められるのが一般的ですので、そうした意味では、かなり気軽に借りることができる業者であるということができるといえます。

カードローンの審査における在籍確認はどのようにして行われる?

日々の生活は予期せぬ出費の機会でいっぱいです。これらの一つ一つに対応して、足りないお金を即座に埋め合わせて乗り切っていくためには銀行や消費者金融を活用した借入サービスの利用が便利です。親や兄弟、友人などにお金を借りると後々に金銭トラブルになるリスクも生まれますが、これらの借入であれば自己責任で契約できるので誰にも迷惑をかけることがありません。とりわけカードローンは、一枚の個人カードを発行することで全国の提携ATMから便利に融資金を引き出すことができる優れもの。コンビニATMなどを使えば24時間いつでも引き出せる場合もありますので、緊急時のお金の用立てにも大きな助けとなってくれます。

これらのカードローンを契約するにはまず、しかるべき審査をクリアしなければなりません。その際にはまずネットや電話、店舗窓口、自動契約機、郵送などで必要事項を申請し、なおかつ身分証や年収証明書の提示も求められることがあります。審査過程ではまずこの申請内容を精査するところからスタートしますが、借入金額に見合うだけの収入があるか、信用情報は担保されているか、または全国の金融業者が提携する信用情報機関への照会を通じて過去の借入や返済履歴に問題がないかもチェックされます

そして審査の過程でもう一つ重要となるのが在籍確認です。在籍確認ではまず申請時に記載した勤務先へ審査担当者が直接電話をかけ、申請者本人がその会社に在籍しているか、勤務実態があるのかをチェック。電話に出た相手に対して申請者に通話を取り次いで欲しい旨を伝え、その応対がスムーズに行けば本人が電話に出る必要もない時点で審査完了となります。この時、担当者が金融会社名やカードローンの名称を口にすることはなく、多くは個人名にて電話をかけますので、会社の同僚などにバレる心配もありません。

ただし、勤務内容や勤務形態によっては電話がかかってくること自体が迷惑であったり、勤務先への在籍確認が明らかに困難であると言った場合には、あらかじめ窓口や電話で相談しておくことで在籍確認を他の方法に代えてもらうことが可能な場合もあります。

キャッシングで借りれるかどうかに関わる対面時の行動

融資関連の商品を申し込む方法の1つに、実店舗があります。現在ではインターネットで申し込みができる会社が増えてきているのですが、今なおその実店舗での受け付けを行っている会社も見られるのですね。 実店舗申込のメリットは、スピードです。インターネットで申し込みをするのも一法なのですが、ご近所に実店舗がある方々の場合は、むしろそちらの方がスピーディーな事もあります。

お店で様々な手続きが行われる関係上、その日の内に借りれるケースも多々あるのです。ですので急いでいるのであれば、ご近所のお店で申し込みをするのも一法なのですが。 ところでその方法で申込む時は、注意すべき点もあります。行動には気をつけた方が良いでしょう。 というのも実店舗で申込を受け付けている担当の方は、申込希望者の行動などをチェックしています。その行動次第では、落とされてしまう事があるのですね

例えば、何となくそわそわしているような方々です。どことなく落ち着かない雰囲気が感じられて、後ろめたいムードが漂っている方々の場合は、落とされる確率は比較的高めになります。落ち着いている申込者の方が通る確率は高めですので、それには気をつけるべきでしょう。 また店頭申込の場合は、当然お店の担当の方と色々話をする事になります。その時の会話内容なども、やはりチェックされる事になるのです。 少なくとも、相手に対して意味の伝わる事を話すべきでしょう。意味不明な事を色々と話している方の場合は、ちょっと行動を疑われてしまって、落とされる確率が高まる傾向があります。

ですので言葉を選んで、慎重に話す必要がありますね。 ある意味その対面での申込は、会社の面接にも似ている一面があります。会社で採用されるか否かは、もちろん面接時の行動に左右されるからです。キャッシングもそれは同じなのですね。 この融資商品では、現在の返済力や所得など様々な点が重視されるのですが、実はそれ以外にもお店での行動も見られる訳ですね。複数の要素によって、融資可否が判断される事になるのです。

融資可否に関わる年収などは正直に申告をする

金融会社から借りるためには、当然申込が必要です。その際に会社に対してデータを送付する事になりますが、そのチェックが大きなポイントになります。金融会社では融資希望者の様々な状況をチェックするのですが、それにも色々な判断項目があるのです。その1つが年間の所得です。 その所得は、非常に大きなポイントになります。

なぜなら所得によって、借りる事ができる限度が決まってくるのですね。特に賃金業者で借りるとなると、それはまず間違いなく重要ポイントになります。 そもそも現在の日本のルールでは、所得の3割程度までの融資は可能です。それ以上の額は不可能なのですね。ですので年間所得が400万の場合は、121万以上で借りるのは不可能という事になります。

400万の30%程度は、100万になるからです。ですのでこの融資商品で借りるとなると、やはり所得は重視される事になります。 ところで前述のように、申込時にはそれらのデータを送付する事になるのですが、決して嘘を書くべきではありません。それを行ってしまいますと否決になる確率が極めて高まるからです。

例えば現在の所得が、上記のように400万になっているとしましょう。そして申込の入力欄に対して、500万と打ち込むのは良くありません。明らかな虚偽の数字になるからです。 金融会社というのは、色々な方法によって裏付けをしているのですね。上記のような虚偽申し込みをしてしまいますと、まず間違いなく落とされます。金融会社は虚偽申し込みをする方を嫌う傾向があるからです。

そうではなく、正しい数字を入力する必要があるのですね。400万が所得になっているならば、もちろんその通りの数字を入力する必要があります。つまり正直なデータ申告が、キャッシングでは大切なのですね。 ちなみにその融資商品で申し込みが完了して、数年ほど経過したとします。その時には、年間所得が400万から500万にアップしている事例もたまに見られますが、その際には金融会社にそれを伝えると良いですね。前述のように、借りる事ができる限界なくにも関わってくるからです。

昔から有るキャッシングと今の時代との違い

キャッシングと言うとサラ金というサラリーローンのイメージが昔はありました。そんな所で借入したら、後の取立てで恐い思いをするよっと言うイメージもありました。それは賃金業者の法律があまりなく、自由に経営している企業が多かったせいもあったようです。お金が無いから企業からお金を借りる人は、卑下される人であって、そんなひどい扱いを受けても仕方が無いっと言うイメージもあったからかもしれません。

しかしそんな経営では一般的には、まかり通る訳でも無く、一時期は通せてもそういったやり方は長く続かないものです。そして、まともな賃金業者となりましたが、やはり、お金を借りるのはカッコ悪いというイメージがぬぐえない時代です。多くのキャッシング業者が路上で携帯ティッシュを配り、客寄せに必死な状態で盛んな時期がありました。

それでもキャッシングの店舗へ入って行くのを見られたら恥ずかしいカッコ悪いというイメージは誰もが思っていたことでしょう。そして、テレビでアコムからむじんくんと言う日本発の無人の機械だけでキャッシングの契約まで出来るものが導入され、誰にも知られずに、自動販売機でお金を借りれる感覚になってから、それからだんだんと様変わりしてきました。キャッシングの昔からの悪いイメージは、遠い昔の事ですが、お金を借りる事はみっともないというのは誰もが思っているので、無人でサラッと気軽に借りれることに、とても利点がありました。

しかし、その無人の機械の部屋に入って行くのを誰かに見られないかと恥ずかしい気持ちは取れませんでした。そして今の時代はインターネットでも何でも契約できる時代になってからは、無人の機械がある場所まで行かずに、家に居て契約が出来るようになりました。それからテレビのコマーシャルでの放映が盛んになって、キャッシングしている事は恥かしい物で無く、有効利用できる一時的な借入のようなイメージになり、恥ずかしいイメージも拭い去りました。昔からあるキャッシングと今の時代とは、全くイメージが変わっていったと思います。

どんなに便利なキャッシングでも、危機意識は常に持つこと。

今さらあらためて言うのもなんですが、キャッシングというサービスのいいところは、ほんのちょっとしたお金が必要なときがありますよね、そう、もう少ししたら収入が見込まれるとき、そんなときに借りるのが普通です。 キャッシングのいいところはたくさんあげることができますが、やっぱり一番は借りたいお金が早く手に入るというのが大きいですね。

申し込みから審査、審査結果、そして融資までの時間がとってもスピーディー。すぐにお金を都合してもらえるので、いきなりの入り用の場合も便利なのです。 それから今はこのキャッシングもかなり便利になり、24時間営業のコンビニATMでも、いつでもお金を借りることもできるようになりました。こうなると、もう、キャッシングが自分の財布のようにも思えてきそうですね。 まあ、こういうことは要注意なのですが、あくまでもキャッシングは借金なのだ、ということを自分に言い聞かせていれば、何の問題もないのではないでしょうか。ようは計画的に利用する、これに限るのです。

少額で短期間だけ必要なものならば、キャッシングを利用すると利息がほとんどかからないというメリットがあります。ここが他のローンとかの借金とキャッシングの大きな違いと言えそうです。 借金で困ってしまうというとき、そのほとんどがこの利息が払えなくなることが多い。元金は払ったのに利息が追いつかないという話は昔からよく聞くことですからね。だったらその利息もあまりかからない方法を取れば、借金はもっとラクに返せることになる。 もっと探してみれば、無利息期間というものを設けているキャッシング会社もあります。今はかなり多くなりました。

これは一定の期間内に返済できれば、利息は発生しないという嬉しいサービスですね。 ただ、これにも注意が必要です。こうした無利息期間のサービスというものは、その期間が過ぎたとき、基本的に利子は高めに設定されていますから、そのへんことを覚悟しておかないといけませんね。 ここで言えることは、どんなに便利なキャッシングでも、融資を受けたらいつでも、自分は借金をしているのだ、という危機意識をしっかり持つことでしょう。そうでないと先にも述べたように、キャッシングが自分の財布だと勘違いしてしまうことにもなりかねませんから。